PÓLIZA DE SEGURO SUPLEMENTARIA (UMBRELLA)

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¿Qué es el seguro paraguas (Umbrella) de responsabilidad civil?

La póliza de seguro suplementaria es un seguro adicional que brinda protección más allá de los límites y coberturas existentes de otras pólizas. La póliza de seguro suplementaria puede brindar cobertura por lesiones, daños a la propiedad, ciertas demandas y situaciones de responsabilidad civil personal.

Básicamente, este tipo de seguro es una cobertura adicional por encima de los limites básicos de tu seguro normal, ya sea póliza de trabajo, vivienda u/o carro. Si tuvieras una reclamación grande en la que eres culpable, o una demanda en tu contra, el seguro “paraguas” te cubriría. Este tipo de seguro te protege contra gastos relacionados a un abogado o proceso judicial. Hay personas que no lo necesitan, pero este tipo de cobertura tiene la capacidad de quitarte grandes preocupaciones financieras.

¿Cómo funciona?

La póliza de seguros “paraguas” se hace efectiva una vez que tu hayas alcanzado los límites establecidos en tus otras pólizas (trabajo, casa, apartamento, o de carro). Esta póliza también puede cubrir los costos de lo que se excluye en tus otros seguros tales como protección contra demandas por daños, difamación, calumnia o deshonra y responsabilidad de propiedades alquiladas.

¿Qué cubre la póliza “Paraguas” (Umbrella)?

La cobertura de lesiones corporalescubre los daños físicos a cualquier persona excepto de las personas que viven en tu hogar. Esta incluye las reclamaciones y las facturas médicas de la persona que sufrió las heridas.

La cobertura de daños a propiedadcubre la pérdida o el daño a la propiedad de la otra persona. Esta te puede ayudar si se te acaban los fondos de tu seguro de carro durante el proceso de arreglar el vehículo de la persona con quien chocaste. También, te puede ofrecer cobertura en caso de que tu hijo o mascota destruya o cause daño a propiedades cuando está en la casa de un amigo o en la escuela.

Tu póliza “paraguas” también te puede cubrir si eres dueño de una propiedad y la rentas. Si alguien sufre heridas en tu propiedad y la persona entabla un juicio en tu contra, tu póliza te protegerá de ese costo. También, puedes tener cobertura en caso de que la mascota de uno de tus arrendatarios hiera a alguien y esa persona te demande.

Los costos de un proceso judicialse cubrirán por tu seguro “paraguas”. Cuando tu abogado te defiende en un tribunal después de que alguien entabla un juicio en tu contra, puede que tengas que pagar una porción de los gastos de tu bolsillo. Las demandas toman mucho tiempo y también son muy costosas. Es muy fácil llegar rápidamente a los límites de tu cobertura regular. Una póliza de seguro paraguas te puede proteger de tener que pagar el resto de los costos.

Por ejemplo:

Si los límites de tu póliza de auto para daños a propiedad son $50,000 y chocas contra la casa de alguien y tú eres culpable, se cubrirá por medio tu cobertura normal básica de responsabilidad civil. Sin embargo, si los daños son de $100,000 y no tienes una póliza de seguro “paraguas”, pagarás los $50,000 restantes de tu bolsillo. En cambio, con el seguro “paraguas” de responsabilidad civil, el resto de la reclamación se cubrirá.

¿Necesito una póliza del seguro “paraguas” (Umbrella)?

Este tipo de seguro no es necesario para todo el mundo. Piensa si es probable que alguien te demande y cuentas con el dinero para cubrir estos gastos extras. Si esta probabilidad está alta, por ejemplo, si eres dueño de varias casas y las alquilas, si tienes varios perros agresivos o si tienes hijos adolescentes y ya conducen, puede que necesites comprar una póliza de seguro “paraguas” (Umbrella).

¿Por qué necesitas un Umbrella Insurance?

Umbrella Insurance puede traducirse fácilmente como seguro de paraguas, ya que la metáfora funciona tanto en inglés como en español. La idea es que este seguro sirva de prevención, como un paraguas, pero también puede tener el sentido de la amplitud de la cobertura.

El Umbrella Insurance es un seguro adicional que proporciona protección más allá de los límites y coberturas existentes en otras pólizas. Puede proporcionar cobertura por lesiones, daños a la propiedad, ciertas demandas y situaciones de responsabilidad personal.

Los juicios ocurren

Algunas personas tienen miedo de ser demandadas, e incluso las que no lo tienen, deberían tenerlo. Y la intención aquí no es causar un pánico innecesario, es que todo el mundo corre el riesgo, independientemente del comportamiento. Vivimos en una sociedad litigiosa o conflictiva y no hace falta mucho esfuerzo para que una citación judicial aparezca de repente en tu mano. Solo tienes que vivir con otras personas. 

Un resbalón en un suelo mojado, un alimento que provocó una intoxicación, un texto incorrecto que se convierte en un anuncio engañoso y ¡ya está! Una demanda puede llamar a tu puerta y los costos serán todos tuyos, o al menos los costos que superen una eventual cobertura de responsabilidad civil. 

El daño potencial a tus finanzas después de una demanda, incluso si ganas el caso, puede ser devastador. A menudo, tu seguro de responsabilidad civil será más que suficiente para hacerse cargo de los costos, pero no siempre será así. Si prevés alguna situación que pueda hacerte ganar un juicio que supere tu cobertura, lo mejor es que contrates un Umbrella Insurance.  

Tu cobertura de responsabilidad civil (Liability) puede no ser suficiente

La mayoría de las pólizas de seguro de auto y de hogar incluyen algún tipo de cobertura de responsabilidad civil (liability). Esta es la cobertura que cubre todos los gastos que se mencionan anteriormente, pero como se ha dicho, el problema es que el valor de la cobertura puede ser muy pequeño en muchos casos, especialmente si has sido responsable de un evento catastrófico.

Muchas pólizas de seguro de auto solo cubren cantidades como 300.000 dólares en daños corporales por persona o 500.000 dólares por accidente. Eso puede parecer mucho, pero considera que si alguien resulta herido en un accidente, tú eres responsable de las cuentas del hospital. Investiga la tarifa media diaria de una estancia en el hospital, por ejemplo. 

Si más de una persona resulta herida en el accidente, no puedes ni imaginártelo. Tu cobertura de liability  puede no ser la mejor opción para cubrir tus gastos en caso de lesiones graves. 

Tienes ingresos futuros para proteger

Algunas personas piensan que no necesitan protegerse de las demandas porque no tienen nada que la justicia pueda empeñar. Si no tienes un negocio, una casa propia o incluso un auto, es común creer que no sería un gran problema que alguien te demandara.

Pero, ¿has pensado alguna vez en tus futuras ganancias o futuros ingresos? Para muchas personas, sobre todo para los trabajadores jóvenes que tienen mucho camino por recorrer, todavía queda mucho dinero por delante, y eso ya se considera su renta futura.

Por ejemplo, consideremos que ganas 30.000 dólares al año. En 20 años tendrás 600.000 dólares de ganancias totales. Esto puede ser considerado por el juez al tomar una decisión en el tribunal. 

Además, puedes seguir teniendo inversiones, pensiones, ahorros e inmuebles para pagar indemnizaciones y gastos médicos. En otras palabras, sin un Umbrella Insurance, toda tu planificación para el futuro podría irse por la borda en un accidente de auto. 

Quieres proteger tu negocio

Tú puedes proporcionar una protección adicional a tu empresa teniendo un Umbrella Insurance en lugar de una póliza estándar de seguro comercial.

Especialmente si se trata de una sociedad o de un nuevo acuerdo de asociación, lo ideal es que tengas tu propia forma de cubrir y proteger tu patrimonio y el de tu empresa. 

Gastarás poco

Cada vez que sugerimos un nuevo seguro o una cobertura adicional, la primera reacción de los que están al otro lado del mostrador es rechazarla por cuestiones financieras, y esto ocurre incluso antes de que alguien diga cuánto cuesta.

Las pólizas de Umbrella Insurance pueden proporcionar millones de dólares en cobertura adicional por unos pocos billetitos o moneditas más en el costo mensual de tu seguro. Puedes contratar una póliza con una cobertura de 1 millón de dólares por menos de lo que cuesta ir al cine para ver una película con palomitas, o incluso tener una cobertura de 2 millones de dólares por menos de una cena al mes.

El Seguro de Paraguas (Umbrella Insurance) solo entra en vigor cuando se excede la cobertura de Responsabilidad Civil (Liability) en las pólizas de auto y de hogar, lo que significa que está ahí para el momento crítico, para cuando pienses que vas a tener que completarlo de tu propio bolsillo. 

Seamos sinceros, la cantidad cubierta es incluso superior a los límites de responsabilidad civil que todo el mundo suele tener, y todo por una cantidad que te gastarías en cosas extra en el supermercado. 

¡Obtén tu Umbrella Insurance ahora!

En EE. UU. ya hay más de un millón de abogados licenciados en el país, lo que equivale a uno por cada 360 personas de la población estadounidense. Esto significa que no te faltará un profesional capacitado para librarte de un eventual juicio si te demandan. 

Cada año se gradúan nuevos abogados en una progresión que sigue creciendo. Las posibilidades de ser demandado siguen aumentando y lo mejor es proteger tu nombre, tu familia y tu negocio. 

El Umbrella Insurance es una forma económica y muy segura de proteger tus bienes actuales y futuros de las demandas judiciales.

En Angel Family Insurance estamos comprometidos a ayudarle a encontrar la cobertura de seguro adecuada al mejor precio. Somos un corredor de seguros independiente con opciones para usted.

Nuestros agentes de seguros locales con experiencia se toman el tiempo para evaluar sus necesidades individuales y desarrollar una póliza que se ajuste a su presupuesto.

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